Mon assurance habitation me couvre-t-elle si je loue mon logement sur Airbnb?
Pas forcément. L'AMF et le Bureau d'assurance du Canada préviennent qu'une location non déclarée peut être vue comme une activité commerciale exclue, et que vous pourriez ne pas être indemnisé. Avisez votre assureur avant la première location.
Source principale : Autorité des marchés financiers, L'économie de partage n'est pas sans risques · toutes les sources
En bref
- Avisez votre assureur avant de louer : sinon, la location peut être traitée comme une activité commerciale exclue (AMF, BAC).
- Au Québec, louer 31 jours ou moins exige un numéro d'enregistrement, même pour quelques jours par année (CITQ).
- La loi exige une assurance responsabilité civile d'au moins 2 000 000 $ par événement (Québec.ca).
- AirCover d'Airbnb : responsabilité 1 M$ US; la garantie dommages (3 M$ US) n'est pas une assurance, selon Airbnb.
- Locataire ou condo : il faut l'autorisation écrite du propriétaire ou du syndicat, chaque année depuis le 1er septembre 2026.
Sur cette page
- Mon assurance habitation me couvre-t-elle si je loue sur Airbnb?
- Qu'est-ce qui risque de ne pas être couvert?
- Faut-il un enregistrement pour louer sur Airbnb au Québec?
- AirCover d'Airbnb remplace-t-il mon assurance?
- Je suis locataire ou en condo : qu'est-ce qui change?
- Quoi demander à votre assureur avant de louer?
- Questions fréquentes
Vous voulez louer votre logement, une chambre ou votre chalet sur Airbnb? Votre assurance habitation n'a pas été conçue pour ça.
Voici ce qui risque de ne pas être couvert, et ce que la loi exige.
Mon assurance habitation me couvre-t-elle si je loue sur Airbnb?
Pas forcément. L'Autorité des marchés financiers (AMF) prévient que vous pourriez subir des pertes si votre assureur juge que la location est une activité commerciale exclue de votre police. Elle recommande de l'appeler avant d'offrir votre résidence en location.
Le Bureau d'assurance du Canada (BAC) dit la même chose : l'assurance habitation vise la vie privée. Si vous louez sans aviser, vous risquez de ne pas être indemnisé, ou de l'être seulement en partie.
Bonne nouvelle
Selon le BAC, plusieurs assureurs ont adapté leurs produits et acceptent qu'une habitation soit louée occasionnellement. Il faut le déclarer pour savoir à quelles conditions.
Qu'est-ce qui risque de ne pas être couvert?
Chaque assureur a ses règles. Voici ce que nos sources mentionnent :
| Situation | Ce qui peut arriver | Source |
|---|---|---|
| Location non déclarée | Réclamation refusée ou réduite | AMF, BAC |
| Location déclarée | Prime plus élevée, franchise plus haute pendant les locations, ou exclusion du vandalisme | CAA-Québec (exemples) |
| Location occasionnelle | Certains assureurs la couvrent sans frais sous 30 jours par année | CAA-Québec |
| Plus de 30 jours par année civile | Souvent exclu; un avenant location à court terme peut être exigé | iA Groupe financier |
Pourquoi la location change-t-elle le risque?
Des inconnus occupent les lieux sans vous. Selon TD Assurance, une police standard exclut souvent les dommages causés par les invités et la responsabilité civile liée à la location de courte durée. Ce sont des affirmations d'assureurs : vérifiez votre propre contrat.
Faut-il un enregistrement pour louer sur Airbnb au Québec?
Oui. Selon la CITQ, toute offre de location de 31 jours consécutifs ou moins, contre rémunération, exige un enregistrement. Ça vaut pour une résidence principale, un chalet ou une chambre, peu importe le nombre de locations. La loi ne prévoit pas d'exception.
Pour l'obtenir, Québec.ca demande notamment :
- un avis de conformité de votre municipalité (zonage);
- une preuve d'assurance responsabilité civile d'au moins 2 000 000 $ par événement;
- l'autorisation du syndicat si c'est un condo;
- l'autorisation du propriétaire si vous êtes locataire;
- deux preuves de résidence principale, s'il y a lieu.
Les droits payables pour 2026 sont de 54 $ pour une résidence principale et de 156 $ pour un établissement général (Québec.ca).
Amendes
Exploiter sans enregistrement : de 2 500 $ à 25 000 $ pour une personne physique. Ne pas avoir ou ne pas maintenir l'assurance responsabilité de 2 000 000 $ : de 1 000 $ à 10 000 $ (Québec.ca, Infractions et amendes).
AirCover d'Airbnb remplace-t-il mon assurance?
Non. Selon Airbnb, AirCover pour les hôtes comprend deux volets :
| Volet | Montant (selon Airbnb) | À savoir |
|---|---|---|
| Assurance responsabilité civile des hôtes | 1 million $ US | Blessure d'un voyageur ou bien d'un voyageur endommagé ou volé |
| Garantie dommages des hôtes | 3 millions $ US | Airbnb précise que ce n'est pas une assurance |
La garantie dommages exclut notamment l'usure normale et les catastrophes naturelles. La demande se fait dans les 14 jours suivant le départ du voyageur.
1 M$ US contre 2 M$ exigés : notre calcul
La loi exige au moins 2 000 000 $ (en dollars canadiens) par événement. Pour que 1 million $ US atteigne ce montant, il faudrait que 1 $ US vaille 2 $ CA. Nous ne savons pas si la CITQ accepte AirCover comme preuve : posez la question à la CITQ et à votre assureur.
CAA-Québec rappelle aussi que la couverture d'une plateforme peut être insuffisante si votre chalet vaut plus que le montant offert.
Je suis locataire ou en condo : qu'est-ce qui change?
Depuis le 1er septembre 2026, l'autorisation du propriétaire (si vous êtes locataire) ou du syndicat des copropriétaires (en condo) doit être fournie à l'enregistrement, puis chaque année au renouvellement, sur le formulaire standardisé. Le document doit dater des 12 mois précédents (CITQ).
Côté assurance, iA Groupe financier rappelle que la location répétée contre paiement s'apparente à une activité professionnelle non couverte par une police d'assurance locataire, et que l'assurance d'une plateforme agit généralement comme second payeur. En condo, voir aussi ce que couvre l'assurance du syndicat.
Quoi demander à votre assureur avant de louer?
- « Je veux louer sur Airbnb environ [nombre] nuits par année. Suis-je couvert? À quelles conditions? »
- Faut-il un avenant location à court terme? Quel prix?
- Ma responsabilité civile atteint-elle 2 000 000 $ par événement, comme la loi l'exige?
- Les dommages causés par les voyageurs (vol, vandalisme) sont-ils couverts? Quelle franchise?
- Une perte de revenus locatifs est-elle prévue si un sinistre annule des réservations?
- La confirmation par écrit.
Vous déclarez un changement en cours de contrat? Voir travail à domicile : aviser son assureur, qui explique l'article 2466 du Code civil.
Vous louez tout un plex? Voir la perte de loyers après un sinistre.
Questions fréquentes
Dois-je m'enregistrer si je loue seulement quelques jours par année?
Oui. Selon la CITQ, toute location de 31 jours ou moins contre rémunération exige un enregistrement, peu importe le nombre de locations.
Combien de jours par année puis-je louer ma résidence principale?
La loi et le règlement provinciaux ne fixent pas de nombre de jours, selon la CITQ. Un règlement municipal peut le faire : vérifiez auprès de votre ville.
Une location de 32 jours ou plus est-elle visée?
Non, selon la CITQ, elle n'est pas visée par la Loi sur l'hébergement touristique. Avisez quand même votre assureur : c'est une location à des tiers.
AirCover suffit-il pour la loi québécoise?
Rien ne le confirme dans nos sources. La loi exige 2 000 000 $ par événement; la responsabilité d'AirCover est de 1 million $ US, selon Airbnb. Demandez à la CITQ et à votre assureur.
Ce site n'est pas un cabinet en assurance et ne donne pas de conseils personnalisés. Lisez votre contrat et consultez un représentant inscrit au registre de l'AMF.
Sources
- Autorité des marchés financiers, L'économie de partage n'est pas sans risques (4 août 2016; consulté le 2 novembre 2026)
- Bureau d'assurance du Canada, Innovation : économie collaborative (consulté le 2 novembre 2026)
- Gouvernement du Québec, Enregistrer un établissement d'hébergement touristique (mise à jour le 28 octobre 2026; consulté le 2 novembre 2026)
- Gouvernement du Québec, Infractions et amendes (mise à jour le 24 septembre 2026; consulté le 2 novembre 2026)
- Corporation de l'industrie touristique du Québec, Foire aux questions (consulté le 2 novembre 2026)
- CAA-Québec, Je mets mon condo en location sur Airbnb, suis-je assuré? (24 février 2022)
- iA Groupe financier, Assurance habitation et sous-location : ce que vous devez savoir (affirmations d'un assureur; consulté le 2 novembre 2026)
- TD Assurance, Partage de domicile et assurance habitation (affirmations d'un assureur; consulté le 2 novembre 2026)
- Airbnb, Garantie dommages des hôtes et Assurance responsabilité des hôtes (affirmations de l'entreprise; consulté le 2 novembre 2026)