Inventaire des biens pour l'assurance habitation : comment le faire

Après un incendie ou un dégât d'eau, peu de gens arrivent à se souvenir de tout ce qu'ils possédaient. C'est pourtant ce que l'assureur va vous demander.

Un inventaire fait d'avance règle ce problème. Ça prend un après-midi, et ça peut valoir des milliers de dollars au moment de réclamer.

Pourquoi faire l'inventaire de ses biens?

Parce que l'assureur en aura besoin pour vous payer. L'AMF le dit clairement : après un sinistre, faites une liste des biens endommagés ou volés, « celle-ci est nécessaire afin de pouvoir recevoir une indemnisation ». Il faut aussi rassembler les factures, photos et manuels qui prouvent la perte.

L'inventaire sert aussi avant : il vous donne la valeur totale de vos biens, donc le bon montant d'assurance à demander (Bureau d'assurance du Canada, Chambre de l'assurance de dommages). La ChAD note qu'il n'est pas rare que les assurés découvrent, après un sinistre, qu'ils avaient sous-estimé la valeur de leurs biens.

Locataire? Voir combien de couverture prendre en assurance locataire.

Comment faire l'inventaire, étape par étape?

1. Faites le tour pièce par pièce, sans oublier les armoires, placards, garage, cabanon et poste de télétravail (CAA-Québec).
2. Notez chaque bien : description, marque, modèle, numéro de série.
3. Inscrivez sa valeur : CAA-Québec suggère la valeur à neuf, soit le coût de remplacement au prix d'aujourd'hui, taxes incluses. Le BAC parle de la valeur ou du prix d'achat.
4. Prenez des photos ou une vidéo, avec des plans rapprochés des objets de valeur, des collections et de l'électronique (CAA-Québec).
5. Joignez les preuves : factures, garanties, manuels (BAC, CAA-Québec).
6. Additionnez par pièce, puis faites le total.

Le Bureau d'assurance du Canada offre un formulaire gratuit (PDF) avec une liste d'articles suggérés pour chaque pièce. Le total se calcule automatiquement et se reporte sur une page récapitulative.

CAA-Québec publie aussi sa propre grille. La ChAD rappelle qu'il existe aussi des applications mobiles.

Quels biens ont une couverture limitée?

Plusieurs biens sont remboursés seulement jusqu'à un plafond, même si vous avez une bonne couverture générale. L'inventaire sert à les repérer. Voici les limites courantes publiées par le Bureau d'assurance du Canada (à titre indicatif : votre police peut prévoir plus).

Si un bien dépasse ces montants, le BAC et CAA-Québec recommandent d'en parler à votre assureur ou courtier pour obtenir une protection additionnelle.

À quelle fréquence le mettre à jour?

Au moins une fois par année, selon la ChAD, idéalement au renouvellement de votre assurance habitation, et chaque fois que vous achetez un objet de valeur (BAC). Une nouvelle piscine, un cinéma maison ou un chien? La ChAD conseille d'en informer votre agent ou courtier.

Que faire avec l'inventaire après un sinistre?

Selon l'AMF :

• Contactez votre assureur ou courtier dès que possible.
• Fournissez la liste des biens endommagés ou volés, avec factures et photos.
• Ne jetez pas les biens endommagés : l'assureur pourrait vouloir les examiner.
• Soyez honnête : « bonifier » une réclamation peut mener à un refus, à l'annulation du contrat et à de la difficulté à vous assurer ensuite.

Si la réclamation est acceptée, l'assureur doit vous payer au plus tard 60 jours après avoir reçu l'avis de sinistre ou, s'il les a demandées, les pièces justificatives (AMF). En cas de désaccord, voir nos recours après une réclamation refusée.