La télématique fait-elle vraiment baisser l'assurance auto au Québec?
Souvent, mais pas toujours. Desjardins (Ajusto) annonce un rabais d'adhésion de 10 % pendant 6 mois, puis une prime qui peut baisser jusqu'à 25 % ou augmenter jusqu'à 20 %. L'AMF rappelle que la télématique peut donner un rabais ou, au contraire, une hausse.
Source principale : Autorité des marchés financiers, Télématique : rabais pour votre assurance auto? · toutes les sources
En bref
- La télématique enregistre votre façon de conduire (vitesse, freinages, accélérations, usage du téléphone) à l'aide d'une application, puis ajuste votre prime.
- Les programmes donnent d'abord un rabais d'adhésion (10 % chez Desjardins, 15 % pour les nouveaux clients d'Intact et de belairdirect au Québec), puis une prime à la hausse ou à la baisse.
- Desjardins : de -25 % à +20 %. Intact et belairdirect : une échelle maximale de -40 % à +80 %, selon leurs pages.
- Vos trajets et votre position GPS sont des renseignements personnels. Lisez qui y a accès et à quoi ils servent, y compris pour les réclamations.
Sur cette page
- Comment fonctionne la télématique en assurance auto?
- Combien peut-on vraiment économiser?
- Quelles données l'assureur recueille-t-il?
- Mes données peuvent-elles servir contre moi après un accident?
- Et si quelqu'un d'autre conduit ma voiture?
- Peut-on quitter le programme?
- Avant d'accepter : la liste de l'AMF
- Questions fréquentes
La télématique, c'est l'assurance « à l'usage » : l'assureur mesure votre conduite plutôt que de se fier seulement à votre âge, à votre véhicule et à votre dossier. Pour un conducteur prudent, ça peut être payant. Pour un autre, la prime peut monter.
Comment fonctionne la télématique en assurance auto?
Une application (ou une puce dans le véhicule) envoie à l'assureur des informations sur vos trajets, selon l'AMF : vitesses, arrêts ou départs brusques, etc. Au renouvellement, l'assureur s'en sert pour calculer votre prime.
Les trois programmes présentés ici passent par une application sur le téléphone, qui utilise le GPS et les capteurs de mouvement. Desjardins et Intact indiquent tous deux travailler avec le même fournisseur, Cambridge Mobile Telematics (CMT).
Combien peut-on vraiment économiser?
Voici ce que les assureurs publient eux-mêmes (pages consultées le 27 octobre 2026).
| Programme | Rabais au départ | Ensuite, au renouvellement | Ce que l'assureur dit des résultats |
|---|---|---|---|
| Ajusto (Desjardins) | 10 % pendant 6 mois (180 jours) | De -25 % à +20 % | « Près de 90 % » ont réduit ou maintenu leur prime |
| Ma conduite (Intact) | 15 %, nouveaux clients seulement | Échelle maximale de -40 % à +80 % | 3 utilisateurs sur 4 ont une réduction, 205 $ en moyenne (données canadiennes, juin 2025) |
| automérite (belairdirect) | 15 % au Québec, nouveaux clients seulement | Échelle maximale de -40 % à +80 % ; « jusqu'à 25 % » à chaque renouvellement, selon son guide | 3 utilisateurs sur 4 ont une réduction, 205 $ en moyenne |
_Les chiffres de résultats sont des affirmations des assureurs. Intact précise que les pourcentages réels peuvent varier dans cette échelle selon la région et les approbations réglementaires._
La grille de score Ajusto (Desjardins)
Desjardins publie la correspondance entre le score et la prime :
- 76 et plus : baisse de 10 à 25 %;
- 61 à 75 : baisse de 1 à 9 %;
- 60 : aucun changement;
- moins de 60 : hausse possible jusqu'à 20 %.
Selon Desjardins, la majorité des personnes assurées obtenait un score de 76 et plus, soit un ajustement favorable d'environ 10 %. L'application tolère une faible marge au-dessus de la limite de vitesse (10 à 15 km/h selon la limite affichée).
Exemple (notre calcul)
Prime auto hypothétique de 1 200 $ par année, chez Desjardins :
- Rabais d'adhésion de 10 % pendant 6 mois : environ 60 $ (10 % de la moitié de la prime).
- Ensuite, score de 76 et plus : de 120 $ à 300 $ de moins par année (10 % à 25 %).
- Score sous 60 : jusqu'à 240 $ de plus par année (20 %).
Ce n'est pas une soumission : la prime réelle dépend de votre profil.
Quelles données l'assureur recueille-t-il?
Plus que la vitesse. Les conditions d'utilisation d'Ajusto (mises à jour le 23 octobre 2026) énumèrent : la position GPS du téléphone, l'accéléromètre et le gyroscope, l'heure des déplacements, le niveau de batterie et les « anomalies » (téléphone éteint, géolocalisation bloquée).
CMT en tire les accélérations et freinages brusques, la vitesse, la distance et la durée des trajets, la distraction au volant, le type de route et la « stabilité » des trajets (destinations, jours de la semaine).
Intact précise de son côté que ses appels ne sont « jamais tracés ou enregistrés » : seule l'utilisation du téléphone au volant est transmise.
Mes données peuvent-elles servir contre moi après un accident?
C'est le point à lire de près. L'AMF dit que votre assureur doit s'engager à ne pas utiliser vos données pour vous refuser une réclamation ou pour décider de ne plus vous assurer.
Mais les conditions d'Ajusto prévoient que les données peuvent servir à « constater, enquêter sur, traiter, évaluer et régler les réclamations », et à détecter la fraude. Desjardins s'engage à ne pas vendre ni communiquer les données à des tiers, sauf si la loi l'exige.
Chez Intact, la police ne peut pas accéder à vos données après un accident « sans une autorisation légale appropriée » ou votre consentement.
Ce que l'AMF attend des assureurs (avis de 2015)
- L'adhésion doit être volontaire.
- Le consommateur doit savoir quelles données sont recueillies, à quoi elles servent (par exemple, une enquête sur un sinistre), qui y a accès et comment elles influencent la prime.
- Les données de télématique doivent être traitées comme des renseignements personnels, selon la loi québécoise sur le secteur privé.
- Elles ne devraient pas servir à refuser une police, à l'annuler en cours de terme ou à refuser de la renouveler.
- L'assureur devrait faciliter l'accès à vos données qui servent au calcul de la prime.
Et si quelqu'un d'autre conduit ma voiture?
Sa conduite peut influencer votre prime, prévient l'AMF. Chez Desjardins, un conducteur secondaire (par exemple un enfant qui emprunte l'auto à l'occasion) ne peut pas s'inscrire. Les trajets comme passager ou exclus par le conducteur ne comptent pas.
Chez Intact, le titulaire de la police reçoit un courriel trimestriel qui indique quels conducteurs inscrits font monter ou baisser le coût.
Peut-on quitter le programme?
Oui, en tout temps, mais il y a des conséquences :
- Desjardins : départ avant 6 mois = perte du rabais de 10 %. Avec un score de 60 ou plus, l'ajustement cesse. Avec un score de 59 ou moins, un ajustement défavorable s'applique. Plus de 30 jours de suite sans conduire peut aussi coûter l'ajustement favorable.
- Intact et belairdirect : le rabais d'activation est retiré et les données déjà recueillies servent quand même à ajuster la prime au renouvellement.
Avant d'accepter : la liste de l'AMF
- Quelles données l'assureur recevra (kilométrage, freinages, déplacements)?
- Qui pourra les consulter?
- Sur quelle période la prime est calculée (mois, 6 mois, renouvellement)?
- Quel rabais maximal et quelle hausse maximale?
- Comment vos renseignements sont protégés, et comment mettre fin au programme?
L'AMF rappelle aussi qu'aucune technologie n'est à l'abri des pirates. Au Québec, la Commission d'accès à l'information exige qu'un consentement soit libre, éclairé, spécifique et temporaire.
Pour les jeunes, voir jeune conducteur : réduire la prime. Pour comparer les autres rabais, voir pourquoi les primes varient et courtier ou assureur direct.
Questions fréquentes
La télématique est-elle obligatoire?
Non. L'AMF s'attend à ce que l'adhésion soit volontaire, et Desjardins décrit Ajusto comme « tout à fait volontaire et gratuite ».
Faut-il un forfait de données?
Pas chez Desjardins : Ajusto peut transmettre les données par Wi-Fi. Intact indique qu'il faut un téléphone Apple ou Android avec un plan de données.
Ma prime peut-elle monter même sans accident?
Oui. Une conduite jugée risquée (vitesse, freinages, téléphone) peut entraîner une surprime au renouvellement, selon les trois assureurs.
Puis-je m'inscrire en cours de contrat?
Chez Desjardins, oui, en tout temps. Chez Intact et belairdirect, le rabais d'activation est réservé aux nouveaux clients.
Ce site n'est pas un cabinet en assurance et ne donne pas de conseils personnalisés. Lisez les conditions du programme et consultez un représentant certifié par l'AMF.
Sources
- Autorité des marchés financiers, Télématique : rabais pour votre assurance auto? (consulté le 27 octobre 2026)
- Autorité des marchés financiers, Avis relatif à l'offre de produits d'assurance automobile s'appuyant sur la télématique (9 avril 2015, consulté le 27 octobre 2026)
- Desjardins, Ajusto : une prime d'assurance auto personnalisée, FAQ Ajusto et Conditions d'utilisation du Programme Ajusto (mises à jour le 23 octobre 2026; consultées le 27 octobre 2026)
- Intact Assurance, Ma conduite et Foire aux questions Ma conduite (consultées le 27 octobre 2026)
- belairdirect, automérite et Activer automérite dans l'appli (consultées le 27 octobre 2026)
- Commission d'accès à l'information du Québec, Consentement (consulté le 27 octobre 2026)