Franchise de 500 $ ou de 1 000 $ : le calcul
Augmenter sa franchise fait baisser la prime. Mais est-ce rentable? Tout dépend de l'économie annuelle et de la probabilité que vous réclamiez.
La méthode du seuil de rentabilité
- Demandez à votre assureur ou courtier la prime avec chaque franchise.
- Calculez l'économie annuelle = prime (franchise 500 $) − prime (franchise 1 000 $).
- Calculez la différence de franchise = 1 000 $ − 500 $ = 500 $.
- Seuil = différence de franchise ÷ économie annuelle = nombre d'années sans réclamation nécessaires pour que la franchise plus élevée soit gagnante.
Exemple fictif : si la franchise de 1 000 $ vous fait économiser 100 $ par année, le seuil est de 500 $ ÷ 100 $ = 5 ans. Si vous réclamez en moyenne moins d'une fois tous les cinq ans, la franchise de 1 000 $ est avantageuse.
Les autres facteurs
- Votre coussin financier : pourriez-vous payer 1 000 $ demain sans difficulté?
- Les petites réclamations : beaucoup d'assurés évitent de réclamer pour de petits montants afin de protéger leur dossier. Dans ce cas, une franchise basse sert peu.
- Les franchises distinctes : en auto, la franchise peut différer entre collision et « accidents sans collision ni versement » (vol, vandalisme, bris de verre). En habitation, certains sinistres (dégâts d'eau, refoulements) ont parfois une franchise plus élevée.
En auto au Québec : la convention d'indemnisation directe
Lorsqu'un accident implique un autre véhicule dont le conducteur est identifié, la convention d'indemnisation directe fait en sorte que vous êtes indemnisé par votre propre assureur pour les dommages à votre véhicule, selon votre part de responsabilité. Si vous n'êtes pas responsable, aucune franchise ne s'applique en général pour ces dommages. Demandez à votre assureur comment cela s'applique à votre police.
Sources
- AMF, Assurance automobile